21世紀(jì)以來，在全球金融業(yè)（特別是中國金融業(yè)）迅猛發(fā)展的同時(shí)，支撐金融業(yè)發(fā)展的科學(xué)技術(shù)也日新月異，并被成功導(dǎo)入了金融業(yè)，出現(xiàn)了所謂的金融科技融合發(fā)展。金融與科技融合發(fā)展，不僅派生了各類讓人眼花繚亂的金融創(chuàng)新，金融科技處于金融創(chuàng)新的風(fēng)口浪尖，也成了全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

廣義的金融科技除了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用這些先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和存儲(chǔ)技術(shù)，還包括各類金融機(jī)構(gòu)利用新的管理技術(shù)和方法帶來的對金融服務(wù)和金融業(yè)態(tài)等新的變化。

從技術(shù)角度來看，金融科技主要包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等。從業(yè)態(tài)角度來看，金融科技包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理、智能投顧，以及數(shù)字貨幣等。從概念角度來看，金融科技可以覆蓋供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、共享經(jīng)濟(jì)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和普惠金融等。

如何發(fā)展金融科技?梳理國內(nèi)外主要金融機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)服務(wù)公司的發(fā)展，大致有以下三種路徑。

首先是直接收購。金融機(jī)構(gòu)或大型數(shù)據(jù)公司對某些科技創(chuàng)新類（特別是數(shù)據(jù)處理技術(shù)創(chuàng)新）企業(yè)進(jìn)行股權(quán)收購，掌握公司控制權(quán)并獲得相關(guān)技術(shù)，例如，法國第四大銀行BPCE收購德國Fidor公司，通過掌握公司控制權(quán)獲得Fidor公司的創(chuàng)新成果，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)相關(guān)金融服務(wù)的數(shù)字化。

其次是合資和加強(qiáng)戰(zhàn)略合作。一些金融機(jī)構(gòu)正在加強(qiáng)與金融科技初創(chuàng)型企業(yè)的戰(zhàn)略合作，或聯(lián)合設(shè)立新的經(jīng)營主體，通過合資或合作分享雙方在金融科技研發(fā)方面的成果。例如，美國摩根大通公司與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)OnDeck開展戰(zhàn)略合作，摩根大通依托自身的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和流程，引入OnDeck公司技術(shù)平臺(tái)和評(píng)分引擎，優(yōu)化信貸審批流程，提供實(shí)時(shí)貸款審批服務(wù)。

最后是直接投資。一些具備資金和研發(fā)實(shí)力的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在金融科技快速發(fā)展時(shí)采取直接投資方式，提升金融服務(wù)質(zhì)量。包括投資設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)子公司、數(shù)據(jù)挖掘與分析、智能開發(fā)、云計(jì)算、云存儲(chǔ)等創(chuàng)新部門或下屬機(jī)構(gòu)，并由創(chuàng)新部門或?qū)嶓w直接開拓客戶或改善服務(wù)質(zhì)量，例如，美國IBM組建沃森超級(jí)電腦（WatsonGroup）研發(fā)團(tuán)隊(duì)，利用人工智能技術(shù)為客戶提供大規(guī)模金融服務(wù)等。

關(guān)注金融科技，對我國金融業(yè)發(fā)展具有重要意義。

一是有利于跟蹤國際金融科技發(fā)展前沿。當(dāng)前以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的國際金融科技正在快速發(fā)展，已經(jīng)并將繼續(xù)對金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體的中國需要提升我國金融科技發(fā)展水平。

二是有利于正確認(rèn)識(shí)金融科技發(fā)展中存在的曲折。以區(qū)塊鏈和分布式賬本為代表的新型金融科技一旦投入應(yīng)用，可能會(huì)對金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。但新型金融科技的發(fā)展并非一蹴而就，一些金融科技在發(fā)展過程中可能存在泡沫，需要包括研究者在內(nèi)的業(yè)界長期跟蹤，方能準(zhǔn)確判斷。

三是有利于準(zhǔn)確理解監(jiān)管在金融發(fā)展中的作用。金融科技提升了金融服務(wù)效率，但并未改變金融行業(yè)屬性。金融科技發(fā)展帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)需要審慎觀察，而金融業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的獨(dú)特地位，決定了推動(dòng)金融科技發(fā)展的金融業(yè)需要采取與傳統(tǒng)金融同等的監(jiān)管模式，即以穿透式監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)。作為發(fā)達(dá)國家，英國中央銀行創(chuàng)新性地采取了沙盒監(jiān)管模式應(yīng)對金融科技創(chuàng)新。跟蹤金融科技發(fā)展前沿，有利于我國監(jiān)管部門借鑒和學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的管理技術(shù)和管理理念。

四是有利于正確理解金融科技發(fā)展變化對傳統(tǒng)金融體系的沖擊。金融科技快速發(fā)展提升了金融管理和金融服務(wù)的便利性，但這不能完全否定傳統(tǒng)金融自身的優(yōu)勢。

五是有利于消除數(shù)字鴻溝對普惠金融的阻礙。金融科技已經(jīng)成為我國發(fā)展普惠金融的重要推動(dòng)力，但是金融科技的發(fā)展也產(chǎn)生了新的問題，低收入群體很難適應(yīng)金融科技快速發(fā)展帶來的金融服務(wù)模式變化，由此導(dǎo)致的數(shù)字鴻溝已經(jīng)成為這些弱勢群體接受現(xiàn)代化金融服務(wù)的障礙。